Ubezpieczenia OC i AC znowu zdrożeją!

Od początku 2015 roku z rynku ubezpieczeń komunikacyjnych regularnie spływają doniesienia o kolejnych podwyżkach cen składek. Wojna cenowa towarzystw ubezpieczeniowych, podatki nakładane przez państwo, interwencje Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) – wszystko to determinuje ciągłe wahania cen ubezpieczeń OC i AC. Sprawdź, co wpłynie na podwyżkę ubezpieczeń komunikacyjnych w 2017 roku!

Realia rynku ubezpieczeń OC i AC, czyli kamień węgielny pod podwyżki

Towarzystwa ubezpieczeniowe, oferujące homogeniczne produkty i usługi, przez lata (i jeszcze do niedawna) toczyły ze sobą wojnę cenową. Drastycznie niskie ceny za ubezpieczenie OC i AC pomagały ubezpieczycielom utrzymać się na rynku, na którym trwała ostra konkurencja cenowa. W efekcie rynek ubezpieczeń komunikacyjnych oferował niskie poziomy wypłat odszkodowań i tak samo niską jakość likwidacji szkód.

Niskie ceny polis przy jednoczesnych wzrostach kwot świadczeń za szkody osobowe sprawiły, że towarzystwa ubezpieczeniowe przestały być rentowne, a według szacunków KNF ostatnim rokiem, w którym ubezpieczyciele odnieśli zyski był rok 2006. Sytuacja ta nie zmieniła się na przestrzeni lat – według szacunków Polskiej Izby Ubezpieczeń tylko w pierwszych trzech kwartałach 2015 roku polski rynek OC zanotował stratę w wysokości prawie 600 mln zł.

Interwencja KNF podnosi koszty ponoszone przez ubezpieczycieli

Sytuację na rynku ubezpieczeń OC i AC zmieniła interwencja Komisji Nadzoru Finansowego, która narzuciła towarzystwom ubezpieczeniowym konkretne działania, a te z kolei podniosły ich koszty operacyjne. KNF zobowiązała ubezpieczycieli m.in. do:

Podniesienia składek ubezpieczenia OC

W 2015 roku w liście otwartym przewodniczący KNF, Andrzej Jakubiak, zaapelował do ubezpieczycieli o podniesienie składek ubezpieczeń komunikacyjnych. KNF obawiała się pogłębienia sytuacji, w której niska rentowność ubezpieczycieli wpływa na ich niezdolność do realizacji zobowiązań wynikających z zawartych umów. KNF uznało, że ubezpieczyciele powinni m.in.:

• zweryfikować system przyznawanych zwyżek/zniżek,
• konstruować taryfę składek zgodnie z realiami rynkowymi i prawnymi,
• realniej oceniać ponoszone przez nich ryzyko,
• dokładniej segmentować pojazdy,
• inne.

Zmian w zakresie likwidacji szkód

W tym aspekcie KNF zarekomendowała ubezpieczycielom m.in.:

• zaprzestanie stosowania amortyzacji części,
• stosowanie jednolitych zasad kalkulacji w szkodach częściowych i całkowitych z OC,
• pomoc poszkodowanym w sprzedaży wraku pojazdu,
• stosowanie jednolitych kryteriów wyceny zarówno w wariancie kosztorysowym, jak i serwisowym,
• inne.

Powyższe zmiany podniosły koszty działalności towarzystw oferujących ubezpieczenie OC i AC, a wdrażanie wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego stało się przez nadzór kontrolowane - za wszelkie nieprawidłowości może zostać nałożona na ubezpieczyciela kara grzywny lub nawet zakaz prowadzenia działalności.

0

Lifestuff

Najtańsze samochody używane oferowane na wtórnym rynku w Polsce. Jakie modele?

Zmiany podatkowe znacznie wpływają na wysokie ceny ubezpieczenia OC i AC

Zainteresowani cenami ubezpieczenia OC i AC powinni baczną uwagę zwrócić szczególnie na dwa podatki, które mogą wpłynąć (lub już wpływają) na znaczne wzrosty cen składek:

podatek bankowy – wszedł w życie 1 lutego 2016 roku, a wprowadzony został na podstawie ustawy opublikowanej w Dzienniku Ustaw w styczniu 2016 roku. Zakłada on miesięczne odprowadzanie do Skarbu Państwa 0,0366% wartości aktywów, jako podatku od nadwyżki aktywów. W przypadku firm ubezpieczeniowych kwota wolna od podatku wynosi 200 mln złotych. Podatkiem bankowym objęte są banki, inne instytucje finansowe, firmy pożyczkowe i firmy ubezpieczeniowe,

podatek Religi – obecny minister zdrowia, Konstanty Radziwiłł, zapowiada powrót podatku Religi. Ustawa dotycząca tej opłaty ma wejść w życie w 2017 roku. Jeśli tak się stanie, ubezpieczyciele będą zobowiązani do odprowadzania do Skarbu Państwa 6% wartości każdej składki OC. Pieniądze z podatku mają być przeznaczone na leczenie ofiar wypadków drogowych.

Jak wzrastają ceny ubezpieczenia OC i AC, i czego możemy spodziewać się w 2017 roku?

Zmiany na polskim rynku ubezpieczeń komunikacyjnych – koniec wojny cenowej, interwencja KNF, podatki wprowadzane przez państwo – wpływają na stałe podwyżki cen ubezpieczeń OC i AC. W roku 2016 ceny polis OC wzrosły średnio o 120% r/r, natomiast składki ubezpieczenia AC – aż 500% r/r. Nic nie wskazuje na to, by sytuacja miała się zmienić. Eksperci szacują, że dziura finansowa na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych jest gigantyczna (w pierwszym półroczu 2016 roku ubezpieczyciele dopłacili do polis aż 600 mln złotych), co w połączeniu ze stałym wzrostem wysokości wypłacanych odszkodowań sprawi, że ceny ubezpieczeń OC i AC nie przestaną rosnąć. Ekspert Ubea.pl, Andrzej Prajsnar twierdzi, że wzrost cen OC w roku 2017 może wynieść ok. 30-40% w stosunku do roku poprzedniego.

Wydaje się, że aby ustrzec się przed drastycznie wysokimi cenami ubezpieczenia OC i AC pozostaje kierowcom bezpieczna i bezszkodowa jazda. Warto także zagłębić się w temat tego, jakie czynniki zależne od kierowcy mogą podnosić lub obniżać stawki ubezpieczeń komunikacyjnych tak, by wynegocjować dla siebie możliwie najniższą taryfę.

Materiał sponsorowany